Como implementar políticas de AML adaptáveis?

Sua empresa sabe como implementar políticas de AML adaptáveis? As políticas de prevenção à lavagem de dinheiro precisam acompanhar mudanças constantes relacionadas ao perfil das operações, à circulação internacional de recursos, ao comportamento dos clientes e às novas formas utilizadas para ocultação patrimonial. Logo, modelos rígidos, baseados apenas em regras estáticas e verificações superficiais, costumam perder eficiência diante de operações mais complexas e estruturas empresariais distribuídas entre diferentes jurisdições.

Ao mesmo tempo, empresas e instituições financeiras lidam com operações que variam de acordo com o setor econômico, a origem dos recursos, o perfil dos parceiros comerciais e o nível de exposição relacionado a determinadas atividades. Esse cenário exige políticas de AML capazes de se ajustar às características reais das operações analisadas, bem como o uso de tecnologias avançadas como as desenvolvidas pela Kronoos.

O que caracteriza uma política de AML adaptável?

Uma política de AML adaptável é aquela construída para acompanhar alterações relacionadas ao perfil de risco da empresa, dos clientes, das operações financeiras e das jurisdições envolvidas nas transações analisadas.

A estrutura da política precisa permitir revisões frequentes dos critérios de análise, atualização de parâmetros internos e inclusão de novos fatores de risco identificados ao longo das operações corporativas. Em vez de utilizar apenas procedimentos genéricos aplicados da mesma forma para todos os casos, a análise considera o contexto específico de cada relação comercial.

Esse modelo permite que operações com maior exposição recebam verificações mais profundas, enquanto atividades de menor risco seguem processos compatíveis com sua natureza operacional. A diferenciação dos níveis de análise auxilia empresas e instituições financeiras a direcionarem recursos de Compliance de forma mais eficiente.

Por que políticas rígidas costumam apresentar limitações?

As estruturas utilizadas para lavagem de dinheiro mudam rapidamente diante de alterações econômicas, tensões internacionais, avanços tecnológicos e novas estratégias relacionadas à ocultação patrimonial.

No que se refere a análise de relacionamentos, tem-se que as empresas ligadas entre si por participações indiretas, beneficiários finais ocultos, operações pulverizadas e utilização de terceiros para movimentação financeira dificultam a identificação de irregularidades por meio de controles excessivamente fixos.

Por sua vez, as que organizações mantêm políticas formalmente adequadas, mas desconectadas da realidade operacional enfrentada pelas equipes de Compliance e investigação corporativa, estão expostas a riscos pois as verificações acabam restritas a cadastros básicos, sem aprofundamento sobre relações societárias, movimentações empresariais e conexões indiretas entre os envolvidos.

Outro ponto relevante envolve mudanças relacionadas a listas restritivas, sanções econômicas, setores expostos a fraudes financeiras e jurisdições classificadas como sensíveis. A ausência de atualização em tempo real pode fazer com que operações relevantes deixem de ser analisadas sob critérios compatíveis com o nível de exposição existente.

Como implementar políticas de AML adaptáveis na prática?

O processo normalmente começa pela identificação dos riscos relacionados à atividade da empresa, ao perfil dos clientes e ao tipo de operação realizada. A análise envolve fatores como setor econômico, origem dos recursos, volume financeiro, atuação internacional e relacionamento com agentes públicos ou PEPs.

A partir desse mapeamento, a política deve estabelecer critérios proporcionais ao nível de exposição identificado. Logo, nas operações envolvendo países considerados sensíveis, empresas com quadro societário complexo ou movimentações incompatíveis com o perfil econômico do cliente exigem verificações mais profundas do que relações comerciais de baixo risco.

As análises cadastrais também precisam ser complementadas por pesquisas societárias, verificações reputacionais, consultas judiciais e identificação de beneficiários finais. Isso porque, não raramente os riscos aparecem fora dos registros formais inicialmente apresentados durante o onboarding de clientes, fornecedores ou parceiros comerciais.

Por esse motivo, as revisões periódicas fazem parte desse processo, acompanhando as mudanças relacionadas ao perfil do cliente, as alterações societárias, o surgimento de processos judiciais, a exposição negativa na mídia e a inclusão em listas restritivas modificando o nível de risco associado a determinada operação empresarial.

Ao longo da implementação, as áreas de Compliance também precisam manter alinhamento com jurídico, auditoria, controles internos e investigação corporativa. Para tanto, o compartilhamento de informações entre equipes auxilia na identificação de movimentações atípicas e relações empresariais que exigem aprofundamento.

Qual o papel da tecnologia dentro dessas políticas?

O volume de informações envolvido em análises de AML dificulta a realização de verificações apenas por consultas manuais e procedimentos fragmentados. O cruzamento de dados societários, reputacionais, patrimoniais e cadastrais exige ferramentas capazes de consolidar informações provenientes de diferentes bases públicas e corporativas.

A Kronoos utiliza recursos de análise relacional e cruzamento de dados para auxiliar empresas na identificação de vínculos societários, beneficiários finais, relações empresariais indiretas e conexões relevantes para análises de AML e Due Diligence.

A plataforma reúne informações provenientes de registros societários, processos judiciais, listas restritivas e bases utilizadas em investigações corporativas. O cruzamento dessas informações auxilia áreas de Compliance na atualização contínua das análises relacionadas a clientes, fornecedores, investidores e parceiros comerciais.

A utilização de tecnologia também facilita a revisão periódica das políticas internas, permitindo que novas informações relacionadas a pessoas físicas e jurídicas sejam incorporadas às análises realizadas pelas equipes responsáveis pela prevenção à lavagem de dinheiro.

Conclusão

O cruzamento de informações societárias, reputacionais e patrimoniais auxilia empresas e instituições financeiras na construção de análises mais compatíveis com os riscos presentes em cada operação. A Kronoos disponibiliza recursos voltados à identificação de vínculos empresariais, pesquisas reputacionais e investigações corporativas utilizadas em processos de AML, Due Diligence e avaliação de riscos relacionados à lavagem de dinheiro. Fale com um especialista Kronoos e saiba mais!