KYB automatizado: Como reduzir riscos e custos?

O KYB automatizado (Know Your Business) representa a evolução do mercado financeiro e de pagamentos que tem pressionado as empresas e autoridades por maior transparência, rastreabilidade e controle de risco em todas as etapas das relações comerciais.

No Brasil, a exigência de conhecer com profundidade os parceiros ganhou medidas de reforço às práticas de compliance, integridade e prevenção à lavagem de dinheiro, tanto no segmento de clientes quanto no de parceiros corporativos. Em resposta a essa demanda, conceito de KYB automatizado que se diferencia das verificações tradicionais por aplicar tecnologias de coleta, correlação e atualização de dados em larga escala.

A necessidade de automação está diretamente relacionada à complexidade crescente das cadeias societárias, ao uso intenso de serviços digitais e ao contexto legal mais rígido, que exige provas objetivas sobre quem está do outro lado da transação. Logo, O KYB automatizado apoia análises com base em bases de dados atualizadas em tempo real, inteligência artificial para detecção de padrões de risco e integração com fontes oficiais para rastrear alterações societárias, vínculos de controle, restrições legais e outros fatores relevantes.

As iniciativas recentes do Banco Central e de normas de compliance global, determinam que as empresas que realizam operações com instituições financeiras ou que participam de sistemas de pagamento utilizem no KYB automatizado para mitigar riscos, não perder negócios e ter prejuízos em suas relações comerciais por falta de informações e demonstrar conformidade de forma objetiva.

O que é KYB automatizado?

O KYB automatizado é a verificação de empresas baseada em dados, sem dependência de consultas manuais isoladas. O conceito vem de Know Your Business e envolve identificar quem é a empresa, quem controla, quais vínculos mantém e quais riscos apresenta ao longo da relação comercial.

O ponto central é cruzar informações cadastrais, societárias, jurídicas e reputacionais a partir de bases públicas e privadas, com validação frequente e registros rastreáveis. Desse modo, alterações como mudanças societárias, entrada de sócios, novos processos ou restrições são detectadas no curso da relação.

A automatização confere consistência às análises, reduz erros humanos e sustenta decisões com base em dados verificáveis, algo indispensável para empresas sujeitas a exigências do Banco Central e a deveres de prevenção à lavagem de dinheiro. Além disso, no relacionamento B2B, o KYB automatizado é atualmente considerado como uma condição mínima de controle e previsibilidade.

Qual a importância do KYB automatizado?

A importância do KYB automatizado está na capacidade de revelar riscos que não aparecem em análises pontuais. As empresas não permanecem iguais ao longo do tempo, e vínculos societários, controle indireto e passivos jurídicos costumam mudar sem qualquer comunicação formal prévia.

O KYB automatizado permite que essas mudanças sejam identificadas no momento em que ocorrem. A informação reflete a realidade da empresa analisada, o que reduz decisões baseadas em dados vencidos ou incompletos.

Os processos automatizados também eliminam dependência excessiva de declarações fornecidas pelas próprias empresas. A verificação é feita com base em registros oficiais, históricos públicos e cruzamento de dados, o que aumenta a confiabilidade das análises e reduz espaço para omissões intencionais.

A escala das relações comerciais exige esse tipo de controle. O crescimento de parceiros, fornecedores e clientes corporativos torna inviável manter qualidade analítica com checagens manuais, sujeitas a erro e inconsistência.

Na prática, a importância do KYB automatizado aparece quando se olha para como os problemas acontecem de verdade no mercado brasileiro. Os dados do COAF e de decisões administrativas recentes mostram que boa parte dos esquemas de fraude e lavagem envolve empresas formalmente ativas, com CNPJ regular, mas usadas como veículo para desvio, interposição de sócios e circulação artificial de recursos. O problema não está na inexistência da empresa, mas em quem está por trás e como essa empresa se conecta a outras.

Por outro lado, os relatórios do Banco Central e da CVM, publicados nos últimos anos, apontam crescimento de autuações ligadas a falhas na identificação de beneficiário final, vínculos societários ocultos e relações comerciais mantidas com empresas já envolvidas em ilícitos antes da contratação. Em vários desses casos, as informações estavam disponíveis em bases públicas brasileiras, mas não foram analisadas a tempo.

O KYB automatizado é importante porque resolve exatamente essa falha prática: ele permite enxergar relações empresariais como rede. A análise  alcança sócios indiretos, empresas coligadas, histórico de alterações contratuais, encerramentos suspeitos, reaparecimento de empresas com nomes diferentes e repetição de pessoas em estruturas distintas.

Outro ponto pouco discutido, mas relevante no Brasil, envolve responsabilização posterior. Os processos administrativos demandam provas oficiais que podem ser obtidas em juntas comerciais e tribunais. O KYB automatizado evita esse tipo de consulta pontual e adota um método organizado de verificação que demonstra diligência real da empresa para com a fiscalização.

Por fim, o volume de relações empresariais cresceu em ritmo incompatível com análises manuais. As plataformas de pagamento, marketplaces, fintechs e empresas de serviços lidam com milhares de pessoas jurídicas simultaneamente, por isso, sem automação, o controle efetivo é inviável.

Concluindo, essa é a relevância do KYB automatizado no Brasil hoje: antecipar risco que já existe nos dados públicos, evitar vínculo com estruturas problemáticas e sustentar decisões com informações oficiais.

Como reduzir os custos com o KYB automatizado? Parte superior do formulário

Sem a automatização do KYB, as instituições gastam horas por análise verificando documentos, bases públicas e histórico de sócios, o que pode levar de vários dias a mais de uma semana por caso e gerar backlog de diligências.

Com KYB automatizado, a extração e organização de dados acontecem em segundos ou horas, em vez de dias, porque sistemas tecnológicos conectam diversas fontes oficiais e privadas, cruzando informações de CNPJ, registros societários e beneficiários finais sem intervenção manual constante. Isso tem impacto direto no custo operacional porque reduz a dependência de equipes grandes para revisar documentação ou gerir exceções, que normalmente representam a maior parte do orçamento em compliance corporativo.

Há casos reais no Brasil em que a automação fez com que o tempo médio de análise por empresa caísse de quase 90 minutos para apenas 15 minutos, liberando cerca de 2.080 horas de trabalho por mês que antes eram consumidas em tarefas repetitivas. Na prática, essa economia de tempo também significa uma redução equivalente em custo de mão de obra, além de liberar equipes para focar em tarefas de maior valor.

Além disso, a operação automatizada permite monitorar mudanças relevantes em tempo real, como alterações de quadro societário, processos judiciais ou dissoluções, o que evita que problemas passem despercebidos até se tornarem dispendiosos. Além disso, manter dados atualizados constantemente, reduz a necessidade de rechecagens ou retrabalho, que são uma fonte de despesas também.

As reduções de tempo, esforço e retrabalho se traduzem em menos gastos com horas de análise, menos necessidade de expansão de equipes e menos custo operacional em compliance.Parte superior do formulário

Conclusão

A Kronoos atua nesse contexto e fornece soluções tecnológicas voltadas ao compliance e viabiliza análises de risco, validações de informações e atendimento às exigências do mercado e dos órgão reguladores o que diminui a exposição a penalidades e danos financeiros e reputacionais. Fale com um dos nossos especialistas para saber mais!