Compliance, apostas e iGaming: A importância do KYC AML para prevenção de fraudes

A prevenção de fraudes e de lavagem de dinheiro para casas de apostas e iGaming vem reforçando suas práticas de Compliance com a entrada em vigor de normas que reforçam os requisitos de KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Anti-Money Laundering) no Brasil, refletindo tanto mudanças regulatórias como episódios que evidenciam desafios ainda presentes no sistema, além, é claro, das normas brasileiras que passaram a regular esta atividade, conferindo caráter legal.

O Banco Central do Brasil estendeu normas mais rigorosas de supervisão e reporte a prestadores de serviço de ativos virtuais, inclusive para os provedores de criptomoedas, exigindo autorização e maiores obrigações de transparência e controles internos semelhantes aos do sistema financeiro tradicional, visando reduzir a exposição a fraudes e atividades ilícitas, como a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. Diante disso, é claro o reconhecimento estatal no sentido de que lacunas nos mecanismos de identificação e monitoramento ampliam a vulnerabilidade a fraudes nesses mercados.

Falando especificamente das casas de apostas e iGaming, o mercado continua a crescer no Brasil em 2026, a receita de apostas online atingiu €2,76 bi nos primeiros seis meses de regulamentação, com mais de 17 milhões de apostadores ativos no país, um claro sinal de grande dinamismo econômico do setor.

Com estes números, o Brasil se posiciona entre os cinco maiores mercados de apostas do mundo, impulsionado por fatores como alta penetração digital e grande número de usuários. No entanto, as regras de jogo responsável foram endurecidas no Brasil, com a proibição de registro para beneficiários de programas sociais em sites de apostas regulados.

Qual a importância do KYC AML para prevenção de fraudes?

O KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) formam a espinha dorsal dos programas de integridade financeira. As exigências são compatíveis com as tentativas de fraudes e características de um mercado que é alvo de criminosos com a principal finalidade de lavar dinheiro. Diante disso, a identificação, classificação de risco e rastreabilidade de operações eficaz reduz drasticamente a exposição a fraudes, e, para que isso seja possível, o uso de tecnologias avançadas e processos de AML e KYC robustos é mandatória.

O que é KYC e AML na prática?

O KYC consiste na identificação e validação da identidade do cliente, incluindo verificação documental, análise de beneficiário final (UBO), estrutura societária e origem de recursos.

O AML envolve o conjunto de políticas, controles internos e mecanismos de detecção voltados à prevenção, identificação e comunicação de operações suspeitas relacionadas à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

No Brasil, esse arcabouço é orientado por normas do Banco Central do Brasil, da Comissão de Valores Mobiliários e do Conselho de Controle de Atividades Financeiras.

Por que KYC/AML é determinante na prevenção de fraudes?

1. Bloqueia o acesso de identidades falsas ao sistema

Fraudes financeiras frequentemente começam com:

• uso de documentos falsos ou roubados

• criação de empresas de fachada

• abertura de contas com “laranjas”

Um processo robusto de KYC com validação biométrica, cruzamento de bases públicas e análise de inconsistências reduz a probabilidade de Onboarding fraudulento.

2. Identifica estruturas societárias fraudulentas

Os fraudadores utilizam cadeias societárias complexas para ocultar beneficiários finais. A análise de vínculos indiretos impede que empresas com sócios ocultos utilizem o sistema financeiro para desvio de recursos, corrupção ou fraudes contratuais.

Sem esse mapeamento, a instituição se torna vetor involuntário de ilícitos.

3. Detecta movimentações atípicas

O AML atua após o Onboarding, por meio de:

• análise transacional;

• modelagem de risco;

• padrões de comportamento financeiro.

 Logo, as movimentações incompatíveis com o perfil declarado do cliente são sinalizadas. Isso é essencial para identificar fraudes internas, desvios corporativos e esquemas de lavagem.

4. Reduz responsabilidade civil, administrativa e penal

Falhas em KYC/AML expõem instituições a:

• multas regulatórias;

• restrições operacionais;

• danos reputacionais;

• responsabilização de administradores.

A jurisprudência brasileira tem reforçado a responsabilidade objetiva de instituições financeiras quando há deficiência na verificação de identidade e na análise de operações suspeitas.

5. Reputação do negócio

As fraudes são um sinal claro de existem falhas sistêmicas de controle interno. Um programa de KYC/AML maduro demonstra diligência, rastreabilidade e governança. Em setores regulados, como é o caso de iGaming e casas de apostas, isso é condição de permanência no mercado.

KYC/AML como mecanismo de inteligência

O KYC/AML no IGaming e casa de apostas é um instrumento de inteligência corporativa.

O debate sobre KYC e AML no setor de iGaming tem a conformidade como pilar essencial, mas para os fundos de investimento e conselhos de administração tais processos são entendidos como sistemas de produção de inteligência sobre risco, comportamento e sustentabilidade da receita.

No Brasil, após a promulgação da Lei nº 14.790/2023 e a consolidação das regras expedidas pela Secretaria de Prêmios e Apostas do Ministério da Fazenda, começou a ser exigida a identificação qualificada de usuários, rastreabilidade financeira e monitoramento das transações suspeitas em tempo real.

Os órgãos de controle como o Banco Central do Brasil e o Conselho de Controle de Atividades Financeiras mantêm expectativas claras quanto à comunicação de operações suspeitas, interoperabilidade de dados e governança de risco. Por outro lado, para os investidores, esse cenário altera a leitura de Valuation, mantendo o foco na maturidade em KYC/AML como forma de redução de riscos jurídicos e de interrupção operacional, que são os principais pontos que impactam diretamente fluxo de caixa projetado e custo de capital.

Inteligência de dados aplicada ao ciclo de vida do usuário

No iGaming, a jornada do usuário combina cadastro digital, múltiplos meios de pagamento, incentivos promocionais e saques recorrentes. Cada uma dessas etapas produz dados estruturados e comportamentais. Uma arquitetura robusta de KYC/AML, esses dados permite segmentar risco em tempo real, recalibrar limites operacionais e antecipar padrões de fraude ou abuso de bônus.

Com modelos de risco dinâmico as instituições têm acesso a variáveis como geolocalização, consistência documental, recorrência de dispositivos, vínculos indiretos entre contas e padrões de movimentação financeira. O resultado é uma visão probabilística do comportamento do usuário, capaz de sinalizar desvios antes que se convertam em perdas financeiras ou questionamentos por parte das autoridads. Para os CEO’s, isso significa previsibilidade operacional e para o investidor, significa redução de exposição a eventos extremos.

Estrutura societária, funding e integridade do capital

As casas de apostas lidam com parceiros tecnológicos, processadores de pagamento, afiliados e fornecedores internacionais. A análise de beneficiário final, vínculos societários e eventuais exposições reputacionais integra o mesmo ecossistema de verificação. Em um mercado que ainda convive com operadores não autorizados e fluxos financeiros transfronteiriços, conhecer profundamente a cadeia de relacionamento empresarial é elemento de proteção patrimonial.

O mapeamento permite ao conselho deliberar sobre expansão, fusões ou aquisições com maior clareza sobre passivos ocultos. O risco é mensurado com base em dados objetivos, o que fortalece a governança e sustenta decisões estratégicas de longo prazo.

Prevenção de perdas e proteção de margem

A fraude em apostas online acontece por meio de redes coordenadas, uso de identidades sintéticas, manipulação de bônus e exploração de falhas no Onboarding Digital. Desse modo, sem um sistema de KYC/AML integrado a análise transacional, as casas de apostas absorvem perdas que corroem margem e distorcem os indicadores de performance.

Governança, reputação e custo de capital

O mercado brasileiro de apostas caminha para maior sofisticação em termos de regulamentação e fiscalização. Por esse motivo, a reputação institucional influencia acesso a funding, parcerias bancárias e relacionamento com investidores institucionais. Uma operação que demonstra rastreabilidade, comunicação tempestiva de operações suspeitas e controle efetivo de risco transmite estabilidade. O inverso amplia custo de capital e restringe oportunidades estratégicas.

O KYC/AML, nesse contexto, atua como mecanismo de estabilização do negócio e se conecta compliance, finanças e estratégia sob uma mesma base de dados, evitando sanções e consolidando a confiança institucional em um setor que ainda busca maturidade perante o mercado financeiro tradicional.

KYC/AML como ativo estratégico

Para o investidor atento, a pergunta não é se a empresa cumpre a norma, mas como ela utiliza a informação produzida por esse cumprimento. Dessa forma, as casas de apostas que internalizam essa lógica constroem modelos analíticos próprios, refinam score de risco com base em histórico real de fraude e alimentam decisões estratégicas com dados qualificados.

No iGaming brasileiro, o crescimento acelerado convive com escrutínio regulatório crescente, KYC/AML representa um instrumento de inteligência corporativa capaz de sustentar expansão com controle, proteger a margem e consolidar governança. Para CEOs e investidores, essa transformação não é critério objetivo de perenidade empresarial.

Conclusão

No Brasil, diante de fraudes cada vez mais sofisticadas, a adoção de tecnologias especializadas em compliance é indispensável. A Kronoos representa esse tipo de solução avançada, integrando módulos de KYC, análise comportamental e AML em uma única plataforma que automatiza fluxos complexos de verificação e monitoramento. Com recursos que permitem mapear perfis de clientes em tempo real, cruzar dados com múltiplas fontes e sinalizar riscos de forma proativa.

A adoção de processos eficientes de KYC no setor de iGaming acompanha o crescimento do mercado e responde à demanda dos usuários por ambientes seguros, transparentes e confiáveis. Por isso, implementar soluções sólidas de KYC e de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML) é fundamental para desenvolver plataformas robustas, que operem de forma consistente e em conformidade regulatória. As soluções Kronoos oferecem recursos especializados de KYC voltados para o setor de iGaming. Fale com um de nossos especialistas e saiba mais!